לעיתים, גם לאחר שחסכנו את סכום הכסף הדרוש לרכישת דירה עם משכנתא, נתקלנו בסירוב מהבנק. סירוב זה יכול להיות מכל מיני סיבות אך למעשה לא נותרה לנו ברירה אלא לפנות לאפיק של משכנתא חוץ בנקאית.
שימו לב לנושא הערבות במשכנתא חוץ בנקאית
אז מה זה בעצם משכנתא חוץ בנקאית? למעשה, אחרי שקיבלנו סירוב מהבנק, ישנם גופים אחרים שיכולים להלוות לנו את הסכום הדרוש לנו לרכישת הדירה. גופים כגון חברות ביטוח, פיננסים ובתי השקעות שונים.
יש לקחת בחשבון שגם גופים אלה ידרשו ערבות להחזרת כספם וגם מולם יהיה תהליך כלשהוא של בדיקת הנתונים הפיננסיים שלנו. אולם תהליך זה שונה מעט מהתהליך המתבצע מול הבנקים.
החשיבות של יועץ משכנתאות
שוק המשכנתאות החוץ בנקאיות הוא שוק ענק המונה עשרות חברות וגופים פיננסים אשר ישמחו להעניק לנו את השירות. זאת בשונה ממספר מצומצם של בנקים ולכן קשה מאוד לעשות סקר שוק מוצלח. על מנת למצוא את סוג המשכנתא שהכי מתאימה לכם כדאי מאוד לקבוע פגישה עם יועץ משכנתאות.
אך חשוב לדעת שהגופים המציעים משכנתא כזו חייבים לפעול ברישיון למתן אשראי בסיסי או מורחב.
בכל אופן, רגע לפני שנכנסים ללקיחת משכנתא כזו חשוב לשים לב למצב החשבון שלנו. אם הבנק סירב ולא סומך עלינו שנחזיר את המשכנתא, האם אנחנו בטוחים במאת האחוזים שעשינו ככל שביכולתנו לצאת מהמצב הזה? האם אנחנו צופים שבעוד שנה – שנתיים מצבנו הכלכלי יהיה שונה ונוכל יותר בקלות לעמוד בההחזרים? לרוב, סכומי ההחזרים במשכנתא חוץ בנקאית הם גבוהים משמעותית מהתשלומים על משכנתא רגילה. לכן, כדאי לשאוף להשתמש במשאב זה רק כאשר אין אפשרות אחרת. ובכל מקרה, מומלץ לנסות ולחזור אחרי שנתיים או יותר למסלול של משכנתא בנקאית רגילה.
